Fintech-palveluita, jotka rikkovat rajoja

Suunnittelemme ja kehitämme kokonaisvaltaisia digitaalisia tuotteita konseptista julkaisuun ja jatkuvaan ylläpitoon. Teknologiakumppanina työskentelemme tiiviisti sidosryhmienne kanssa keskittyen liiketoiminta-arvon tuottamiseen. Työskentelemme usein fintech-yritysten kanssa, jotka tarvitsevat seuraavan askeleen teknisen alustansa kehittämisessä skaalautumisen tueksi.

Vuonna 2025 julkaisimme uuden sovelluksen Kameolle – alustalle, jossa yksityiset ja institutionaaliset sijoittajat voivat sijoittaa kiinteistöprojekteihin Pohjoismaissa. Vastasimme sekä suunnittelusta että kehityksestä tiiviissä yhteistyössä Kameon tuoteomistajan, CTO:n ja markkinointijohtajan kanssa. Lisäksi kehitimme uusia monialustaisia ominaisuuksia Kameon palveluun ja infrastruktuuriin.

Monilla fintech-yrityksillä asiakkuuden avaaminen voi kestää päiviä – tehden prosessista tarpeettoman kalliin ja hitaan. KYC prosessi onkin usein monimutkainen, mutta automatisoiduilla prosesseilla siitä voidaan tehdä nopea, turvallinen ja konversiota parantava.

Riskinarviointi edellyttää dataa useista lähteistä, kuten osoiterekistereistä, luottotietotoimistoista, PEP-listoilta ja pakotelistoilta. Monimutkaisuus kasvaa entisestään uusille markkinoille laajennuttaessa, sillä jokaisella maalla on omat järjestelmänsä ja vaatimuksensa.

Autamme fintech-yrityksiä suunnittelemaan ja toteuttamaan automatisoituja KYC/KYB-prosesseja, jotka vastaavat sisäisiä riskikäytäntöjä ja integroituvat keskeisiin järjestelmiin, kuten Trapetsiin, Creditsafeen ja paikallisiin eID-ratkaisuihin.

Tavoitteena on automatisoida mahdollisimman paljon. Kun manuaalinen käsittely on tarpeen, varmistamme, että kaikki olennainen tieto on yhdessä paikassa, mikä nopeuttaa ja tehostaa prosessia.

Tunnistaminen ja autentikointi ovat keskeisiä osia kaikissa fintech-tuotteissa. Käyttäjän tulee todentaa henkilöllisyytensä useissa vaiheissa: tilin luonnissa, kirjautumisessa, tapahtumien vahvistamisessa jne.

Autamme fintech-yrityksiä suunnittelemaan ja toteuttamaan tunnistusratkaisuja, jotka tasapainottavat käyttökokemuksen ja turvallisuuden. Usein paras ratkaisu on yhdistelmä: kansalliset eID-järjestelmät ja muut digitaaliset identiteettiratkaisut tunnistamiseen sekä passkeyt tai biometria myöhempiin autentikointeihin.

Euroopassa kehitys etenee nopeasti esimerkiksi eIDASin ja tulevan European Digital Identity Walletin myötä, jotka tuovat uusia standardeja ja mahdollisuuksia rajat ylittävään tunnistamiseen. Nyt on hyvä hetki valmistella ratkaisut tukemaan useita tunnistusmenetelmiä.

Transaktiovirrat ovat usein fintech-tuotteiden ytimessä, ja niille asetetaan korkeat vaatimukset vakauden, suorituskyvyn ja selkeiden käyttäjäpolkujen osalta. Samalla monimutkaisuus kasvaa nopeasti, kun useat järjestelmät, kumppanit ja maksutavat toimivat yhdessä reaaliajassa.

Autamme fintech-yrityksiä suunnittelemaan ja toteuttamaan ratkaisuja näiden kokonaisuuksien hallintaan – käyttöliittymistä integraatioihin ja orkestrointiin. Kokemuksemme kattaa mm. checkoutin, tililtä tilille -maksut, maksujen vastaanoton, korttiprosessit sekä uudet maksutavat.

Toimimme koko ekosysteemissä, tehden yhteistyötä sekä palveluntarjoajien että heidän palvelujaan käyttävien yritysten kanssa. Tämä mahdollistaa uusien konseptien kehittämisen yhdessä alan toimijoiden kanssa sekä asiakkaidemme maksuprosessien optimoinnin. Kumppanuuksiemme kautta meillä on käytännön kokemus johtavista alustoista, kuten Adyen ja Nuvei.

Fintechissä compliance on jatkuva kokonaisuus, jossa sääntely kehittyy jatkuvasti. Kehykset kuten PSD2, AML, GDPR, DORA, EMD2, MiFID II ja AI Act asettavat korkeat vaatimukset datan hallinnalle, riskien arvioinnille ja raportoinnille.

Tehokas toiminta edellyttää, että compliance on integroitu sekä liiketoimintaan että teknologiaan. Manuaaliset tai erilliset ratkaisut lisäävät tehottomuutta, riskejä ja vaikeuttavat skaalautumista.

Autamme fintech-yrityksiä sisällyttämään compliance-vaatimukset järjestelmiin ja prosesseihin automatisoimalla kontrollit, jäsentämällä dataa ja varmistamalla jäljitettävyyden – usein tiiviisti integroituna KYC- ja AML-prosesseihin.

Tavoitteena on vähentää operatiivista kuormaa ja mahdollistaa sujuvammat prosessit sekä asiakkaille että sisäisille tiimeille.

Fintech-yritykset eivät toimi suljettuina järjestelminä, vaan osana laajaa ekosysteemiä, johon kuuluu pankkeja, maksukumppaneita, KYC-palveluntarjoajia, datalähteitä ja sisäisiä järjestelmiä.

Integraatioiden kasvaessa myös päällekkäisyys, haavoittuvuus ja pullonkaulat lisääntyvät, mikä vaikuttaa kehitysnopeuteen ja järjestelmän vakauteen.

Autamme suunnittelemaan ja rakentamaan integraatiokerroksia, rajapintoja ja prosesseja, jotka yhdistävät järjestelmät kestävällä tavalla. Tämä kattaa kolmansien osapuolten integraatiot, sisäiset rajapinnat, open bankingin ja monimutkaiset API-ympäristöt.

Tavoitteena on luoda vakaa ja joustava tekninen perusta, jonka päälle on helppo rakentaa.

Tekoäly on yhä keskeisempi osa fintech-ratkaisuja, erityisesti luottopäätöksissä, riskinarvioinnissa, petostorjunnassa ja asiakasvuorovaikutuksessa. Samalla sen käyttö on herkkää, sillä se perustuu suuriin määriin henkilö- ja taloustietoa.

Kun tekoälyä otetaan käyttöön tuotannossa, vaatimukset läpinäkyvyydelle, jäljitettävyydelle ja hallittavuudelle kasvavat, erityisesti AI Actin myötä. Usein tekoälyä otetaan käyttöön hajanaisesti, mikä voi johtaa datavuotoihin ja hallinnan puutteeseen.

Autamme fintech-yrityksiä ottamaan tekoälyn käyttöön hallitusti ja vastuullisesti. Tämä sisältää päätöksenteon jäljitettävyyden, datan laadun hallinnan, mallien seurannan sekä ratkaisujen rakentamisen siten, että arkaluonteinen data käsitellään oikein.